ÚvodFinanční plánování

Finanční plánování: Mapa k Vaší finanční svobodě

„Tajemstvím úspěchu je začít.“

Agatha Christie

Finanční plánování není jen o spoření nebo investování. Je to komplexní a nezbytný proces, který proměňuje Vaše sny a cíle ve finanční realitu. S námi získáte strukturovanou mapu, která Vám zajistí klid, jistotu a kontrolu nad každou korunou – dnes, za deset let i v důchodu.

Pojďme společně projít čtyři klíčové pilíře, které tvoří základ Vašeho úspěšného finančního plánu.

1. Důkladná analýza a určení východiska

Než se vydáme na cestu, musíme vědět, kde přesně stojíte. První fází je transparentní pohled na Vaši aktuální finanční situaci, který provedeme společně:

Příjmy a výdaje: Pomůžeme Vám detailně zmapovat, kolik peněz Vám měsíčně protéká mezi prsty, a identifikovat tak zdroje pro budoucí spoření a investice.
Majetek a závazky: Vytvoříme přehled všech Vašich aktiv (úspory, investice, nemovitosti) a pasiv (hypotéky, půjčky). Získáte tak jasný obraz o Vaší čisté finanční pozici.
Smlouvy a produkty: Společně zrevidujeme všechny stávající finanční produkty – pojištění, spoření i penzijní produkty. Zjistíme, jestli jsou stále efektivní, relevantní a cenově optimální.

2. Stanovení finančních cílů

Cíle dávají Vašemu plánu směr. S naší pomocí stanovíme ty nejlepší cíle.

Krátkodobé cíle (do 3 let): Stanovíme potřebnou výši finanční rezervy pro nečekané události a definujeme strategie pro efektivní splacení případných drahých úvěrů.
Střednědobé cíle (3–10 let): Naplánujeme, jak financovat pořízení nového vozu, rekonstrukci bydlení nebo naspoření na vyšší akontaci k hypotéce.
Dlouhodobé cíle (10+ let): Vytvoříme robustní plán pro zajištění důstojného důchodu, případně financování vzdělání vašich dětí.

Pamatujte: Cíle s Vámi hierarchizujeme. Nejdůležitější je vždy finanční rezerva a ochrana proti rizikům!

3. Ochrana a zajištění proti rizikům

Prioritou je vždy ochrana Vašich příjmů a majetku. I ten nejlepší plán se zhroutí, když přijde nečekaná událost. Zajistíme, aby Vaše finance byly chráněny proti všem zásadním rizikům:

Finanční rezerva: Vypočítáme ideální výši Vaší rezervy (obvykle 3 až 6 měsíců výdajů) a doporučíme bezpečný a rychle dostupný účet pro její uložení.
Pojištění majetku a odpovědnosti: Chráníme Váš domov, byt i Vás samotné. Správně nastavené pojištění odpovědnosti (tzv. "pojistka na blbost") Vás ochrání před obrovskými finančními škodami, které byste neúmyslně způsobili.
Pojištění příjmu (životní pojištění): Navrhneme řešení, které pokryje riziko dlouhodobé pracovní neschopnosti, invalidity nebo úmrtí, tedy situace, kdy by došlo k výpadku Vašeho hlavního zdroje příjmů.

4. Zhodnocování majetku (Investice)

V dlouhodobém horizontu je investování klíčové pro udržení a růst Vaší kupní síly, zejména kvůli inflaci. Společně vytvoříme investiční strategii na míru vašim cílům a toleranci k riziku.

Strategie proti inflaci: Vytvoříme portfolio, jehož cílem je dosáhnout výnosu, který převýší inflaci a udrží kupní sílu Vašich peněz.
Diverzifikace: Rozložíme riziko mezi různé třídy aktiv (akcie, ETF, dluhopisy, nemovitosti) tak, aby Vaše portfolio bylo stabilní a odolné.
Pravidelné investování: Pomůžeme Vám s nastavením automatických investičních plánů. Využijeme sílu složeného úročení – čas je Váš největší spojenec.

Finanční plánování je živý dokument, nikoli jednorázová akce. Proto s Vámi budeme pravidelně revidovat celý plán (ideálně jednou ročně), abychom reflektovali změny ve Vašem životě – nová práce, rodina, hypotéka nebo blížící se odchod do důchodu. Převzetím kontroly nad svými financemi si nekupujete jen čísla na účtu, ale především klid a svobodu rozhodování.

CHCI ZAČÍT PLÁNOVAT